最悪の保険とは
私が最悪だとう思う保険は、まず日本の漢字系生命保険会社が未だに主力商品としている定期付終身保険（定期保険特約付終身保険）です。
定期付終身保険の悪い点をいかに挙げてみます。
- 終身保険と名付けながら、実態は「終身保険のおまけ付定期保険‐更新型」。
- 定期保険部分が大きすぎる（3,000万〜5,000万円）わりに、終身部分は葬式代程度（100万〜150万円）。
- 定期保険部分は更新型なので、加入10〜15年後には保険料が大幅アップ。
- たいてい入院や生活習慣病などの特約付きだが、有効期間は保険料払込期間終了時まで。
- 配当付きと言いながら、配当が支払われることはまれ。
- 誰にも向いている保険ではないのに、この保険があれば安心と嘘のセールストークするなど、売り方がえげつない。
定期付終身保険は、保険のことをよく知らない一般人を錯覚させて加入させるために、主契約に色々特約を加えて保険を複雑にパッケージ化し、しかも保険会社がぼろ儲けできるよう設計した商品だと思います。
このように、日本の保険会社では、例えば“終身保険”と謳っていても、ほとんどが複数の特約が漏れなく付いた抱き合わせ保険となっているので注意しましょう（一時払い終身保険だけは単品販売している）。
最終的にほとんどの人にとってムダになる特約を付けることで、保険料を高くして儲けているのです。
それから、ＭＹ生命やＳ生命などで販売している「アカウント型」（自由設計型とも言う）と言われる保険は、定期付終身保険以上に最悪だと悪名が高いので絶対に入らないようにして下さい。
この保険は、加入後も自分で保険内容を自由に組み立てられるところが売りらしいのですが、さっぱりわかりません。
はっきりとわかるのは、この保険に入れば保険会社はとても儲かるけれど、大部分の加入者は大金をドブに捨てることになるということだけです。
保険加入の原則は、保険の内容を十分に理解した上で、保険に入る目的と目標に合っているかどうか判断し、納得してから判を押すことです。
（⇒生命保険の目的）
営業や販売員から「いい保険ですよ」と強くすすめられても、保険内容の説明を聞きよく理解することができなければ、決してその保険に入ってはいけません。